Fitch Ratings destaca estabilidade do Paraná Banco
Ratings elevados do Paraná Banco refletem sua qualidade de ativos consistentemente mais forte do que a média do setor nacional e sua capitalização sólida.
A Fitch Ratings, uma das principais agências de classificação de risco de crédito, divulgou uma nova avaliação sobre o Paraná Banco S.A. A instituição financeira, sediada em Curitiba e com mais de 40 anos de atuação no mercado, obteve rating nacional de longo prazo de AA-, com perspectiva de estabilidade, e o rating nacional de curto prazo ‘F1+(bra)’.
Em seu relatório, divulgado na última sexta-feira (13), a agência de classificação norte-americana destaca que os ratings elevados do Paraná Banco refletem sua qualidade de ativos consistentemente mais forte do que a média do setor nacional e sua capitalização sólida, apesar de inferior em relação aos patamares históricos, além ainda a gestão conservadora da liquidez, frente à sua captação de atacado.
A Fitch também considera um certo grau de resiliência na rentabilidade operacional do banco, apesar da natureza cíclica de seus negócios, tendo em vista a grande parcela de empréstimos garantidos de baixo risco e a diversificação de resultados provenientes de seguros.
A avaliação destaca a forte atuação do instituição bancária no segmento de empréstimos consignados e investimentos em renda fixa e variável, que proporcionam maior diversificação de resultados.
“O Paraná Banco é uma instituição de médio porte no mercado nacional, mas se beneficia de uma franquia regional mais forte no segmento de empréstimos consignados. Seu modelo de negócios se apoia em sua participação nos segmentos de seguro-garantia e de resseguros, por meio de suas controladas, que lhe proporcionam maior diversificação de resultados e ajudam a compensar os riscos de concentração no segmento de crédito consignado – por sua vez, altamente sensível a ciclos de taxas de juros, alterações regulatórias e pressões competitivas”, destaca o relatório da Fitch Ratings.
O foco exclusivo do Paraná Banco no segmento de empréstimos consignados sustenta seu perfil de risco mais resiliente a ciclos de crédito, conforme destacado em sua qualidade de ativos estável. Os controles de risco são adequados ao porte e à complexidade do banco, que vem reagindo prontamente aos atuais desafios impostos pelo ambiente operacional. O perfil de atacado de suas fontes de captação e sua concentração no segmento de crédito consignado, de prazo médio elevado e com preços regulados, impactam grande parte do balanço patrimonial do Paraná Banco, mas são mitigados pelo excesso de liquidez e pela gestão de hedge eficiente da instituição.
Ainda segundo a Fitch Ratings, o Paraná Banco mantém indicadores de qualidade de ativos mais fortes do que os de seus pares, devido a seus padrões conservadores de subscrição. No final de junho de 2023, o indicador de empréstimos duvidosos (que considera os créditos classificados entre ‘D-H’, de acordo com a Resolução do Banco Central do Brasil) era baixo (2,1%). O elevado índice de cobertura sobre empréstimos duvidosos, de 95%, por sua vez, fornece proteção adicional contra eventuais choques de ativos.
Também há expectativa de elevação da rentabilidade do Paraná Banco. O lucro operacional apresentou queda em 2022 e no primeiro semestre de 2023, em virtude das altas taxas de juros e da redução no teto de preço dos empréstimos consignados a aposentados e pensionistas.
“O resultado operacional sobre os ativos ponderados pelo risco (Risk-Weighted Assets – RWAs), de 1,9% nos dois últimos períodos (3,8% em 2021), contudo, permaneceu resiliente, apoiado pela boa evolução dos volumes de originação, por medidas de eficiência de custos e pela crescente contribuição do negócio de seguros (que correspondeu a 74% do resultado operacional acumulado de 2022 e do primeiro semestre de 2023)”, aponta o relatório.
A Fitch Ratings aponta que a rentabilidade do Paraná Banco melhorará gradualmente no segundo semestre deste ano e em 2024, apoiada pela redução de juros e pelos custos de captação, bem como pelas margens de reprecificações adicionais, devido à elevada representatividade de empréstimos relacionados a safras originadas em patamares de juros inferiores, que ainda possuem precificação média abaixo dos patamares atuais.
A capitalização do banco se mantém com folga elevada frente aos requisitos regulatórios mínimos, com indicador de 16,9% em junho deste ano, ainda conforme a análise de crédito, que também destaca os esforços recentes do Paraná Banco para aumentar a diversificação de captação de recursos.
“A Fitch acredita que a capitalização do banco será mantida em patamares satisfatórios, mas estima que a instituição reportará um índice de capital CET1 ligeiramente inferior, em linha com a atualização de seu plano estratégico de aumento da eficiência de capital. A estrutura de captação do Paraná Banco é menos diversificada do que a de seus pares na mesma categoria de rating, devido a uma franquia de depósitos e dívidas de atacado, apesar dos esforços recentes para o incremento desta diversificação. Contudo, a gestão de liquidez do banco é conservadora, e sua política de caixa disponível contempla recursos suficientes para cobrir aproximadamente 25% das captações totais. A avaliação da Fitch também contempla o bom acesso do Paraná Banco aos mercados de dívidas locais”, finaliza.
Sobre o Paraná Banco
Banco privado com sede em Curitiba e mais de 40 anos, o Paraná Banco atua em dois segmentos: empréstimo consignado com PB Consignado e investimentos em renda fixa e variável com o Paraná Banco Investimentos. Também oferece produtos de seguros, por meio de sua controlada Junto Seguros, e gestão de recursos.
A instituição possui mais de 170 lojas físicas em todo o país e também possibilita a contratação de seus produtos por meio digital. Por atuar em uma combinação de operações de crédito consignado e seguros, possui elevados ratings, de acordo com as agências internacionais de classificação de risco, e oferece rentabilidade superior à do mercado para os investidores.
Para mais informações, acesse: https://site.paranabanco.com.br/
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